Выгодные кредитные карты

С каждым годом все больше и больше людей среди множества банковских продуктов выбирают один – кредитная карта. Жестокая конкуренция между финансовыми компания, обслуживающих население, приводит к тому, что условия их использования становятся все более лояльными, сервис улучшается. Для того, чтобы привлечь больше клиентов, банки придумывают новые заманчивые тарифы.

В статье представлена информация о том, в каких организациях в этом году ждут соискателей самые выгодные кредитные карты, и рассказано об основных особенностях каждого продукта.

Выбираем самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Особенности выбора карты, на какие моменты следует обратить особое внимание

Само по себе описание лучших банковских продуктов не представляет интереса, если не определены основные критерии, по которым и будет производиться выбор лучшего предложения, где будет условие выгодного сотрудничества между банком и клиентом.

Когда происходит оценка кредитного продукта, то учитываются и сравниваются следующие характеристики:

  1. Грейс период, другое название «льготный период». Это период времени, когда клиент, являющийся пользователем кредитной карты, имеет возможность распоряжаться заемными средствами без начисления комиссий. Но это действует, если деньги в полном объеме будут возвращены на карточку до истечения указанного срока. Как правило, льготный период работает только при безналичных расчетах. Но есть финансовые организации, предлагающие кредитные карты, по которым можно не только производить безналичные операции, но и снимать наличные, при этом действие льготного периода продолжится. В среднем грейс период действует на протяжении 60 дней для основного количества, представляемых кредиток. Но если поискать, то легко найдете вариант с более продолжительным льготным периодом. Информация о таких продуктах представлена тут.
  2. Минимальный платеж. В данном случае имеется в виду ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен в случае пропуска льготного периода и появления задолженности по кредитной карте. Для определения суммы устанавливается фиксированная ставка, затем берется вся сумма долга и умножается на указанный процент. Основная масса российских фин. учреждений установила в качестве ежемесячного платежа ставку 5%.
  3. Кэшбек. Многие кредитные организация предлагают свой продукт, пользование которым позволяет возвращать определенный размер от потраченных денег. Конечно, каждый банк устанавливает свой процент возвращенного кэшбека. Большой выбор кредитных карт, предполагает такой же огромный выбор возвратов денежных средств. При этом сумма зависит от сферы, где были потрачены деньги. Например, есть предложения, в которых кэшбек увеличивается, если прошел расчет картой на заправке, в ресторане или в магазине одежды и обуви. К слову, у лучших кредиток кэшбек присутствует всегда и за любой вид покупки, но при условии, что данный вид оплаты предусмотрен для конкретного пластика.
  4. Оплата за год за обслуживание карты. Существуют кредитные пластики, пользование которых предусматривает ежегодную оплату, а есть и без оплаты. Но этот критерий не должен стать главным при выборе банковской карточки. Нередко бесплатные условия пользования значительно уступают по качеству кредитке, где предусмотрена ежегодная оплата.
  5. Размер комиссии, взимаемой за снятие наличных средств с пластика. На данный критерий следует обратить внимание тем, кто не планирует пользоваться кредитной картой только для оплаты покупок в магазинах и онлайн, но и для снятия денег. В данном случае, лучше выбирать те кредитные карточки, по которым комиссия за снятие наличных не взимается.
  6. Оплата дополнительных услуг. В качестве которых рассматривается возможность пользования мобильным приложением, получение СМС – сообщений об операциях, перевод средств на счета сторонних кредитных организаций, пополнение счета через терминалы других финансовых компаний и другое.

Где найти самую выгодную кредитную карту?

После того, как основные требования к банковским продуктам рассмотрены, мы перейдем к описанию самых выгодных кредитных карт, презентуемых лучшими российскими компаниями. Ниже можно будет ознакомиться с перечнем ТОП – 6 кредитных организаций, предлагающих лучшие условия по кредитным картам. Из предлагаемого списка выбирайте любую выгодную кредитку, которая будет удовлетворять вашим потребностям.

Банки где оформляют самую выгодную кредитную карту

 

самые выгодные кредитные карты с льготным периодом в росбанке

 

Росбанк – кредитная карта, предназначенная для покупок в формате «#Можно все»

Главное преимущество указанного предложения состоит в том, что для клиента предлагается немалый лимит денежных средств и выгодная программа по кэшбеку. Максимум, который предлагается по данному пластику, составляет один миллион рублей. Грейс период по кредиту длится 62 дня. При этом клиент может пользоваться кредиткой как для оплаты безналичными средствами, так и снимать наличные, льготный период продолжает действовать, что дает немало положительного в сравнении с другими предложениями. Также здесь есть кэшбек – при оплате картой на счет возвращается от 1 до 10%. Максимальный кэшбек предусмотрен, если оплачивается товар или услуга из любимой категории (меняется один раз в месяц), за все остальные приобретения на счет возвращается 1 процент.

За выпуск карточки комиссия не взимается, как и за первый год использования. Если клиент всем доволен и остается пользователем услуги, то ежегодная плата составляет 890р. Но есть исключение: если за год оборот по кредитке будет больше 180000р, то платить за обслуживание не нужно. При погашении задолженности предусмотрено снятие 5 процентов от общей суммы долга каждый месяц. При снятии наличных взимается комиссия в размере 4,9% или 290р.

СМС – сообщения об операциях на счете буду стоить 60 рублей каждый месяц. На официальном портале компании есть бланк заявки, который заполняется и отправляется для оформления кредитной карты. Рассмотрение и принятие решения происходит в течение 5 минут.

 

 

самые выгодные кредитные карты с льготным периодом в Хоум-кредит

 

Банк Хоум Кредит – возврат денег за любые покупки картой «СВобода»

Данная финансовая организация предлагает большой ассортимент кредитных карт, с разными условиями пользования. Но среди этого многообразия выделяется одно предложение, которое понравится многим: при оплате этой кредиткой «Свобода» товара в магазине – партнере, льготный период длится 12 месяцев. Также здесь есть кэшбек, который достигает 30 процентов, если покупка совершена у партнера. 3% возвращается, если произведены затраты на путешествие, продукты питания и заправку. 1% вернут при других покупках.

Кредитный максимум, который предоставляет банк, составляет 300000 рублей. Период бесплатного пользования деньгами длится 51 день. После окончания грейс – периода, если задолженность не была погашена полностью, начинает действовать ставка в размере 17,9 процентов на общую сумму долга.

Также в рамках пользования пластиком предусматривается СМС – оповещение о действиях с картой, за которые нужно будет оплачивать 99р. каждый месяц. Первые 60 дней указанная услуга предоставляется бесплатно. Минимальный платеж, который возможен для регулярного погашения кредита составляет 7 процентов от общей величины займа.

 

выгодные кредитные карты с льготным периодом tinykoff-platinum

 

Тинькофф Bank – выгодная кредитка для ежедневных приобретений Tinkoff Platinum

На сегодняшний день указанное предложение является самым предпочтительным из всех предлагаемых кредитных карт. И это неудивительно, поскольку именно здесь клиент получает самые выгодные условия.

Грейс период по указанной кредитке длится 55 дней. Если же покупки совершаются у партнеров, то здесь беспроцентный период составляет 1 год. Максимальное количество денег, которое может быть предоставлено в качестве кредита — 300000 рублей. Процентная ставка в 12% действует после того, как льготный период закончился, если оплата совершалась безналичным способом. Если же денежные средства снимались, то ставка составит 30%. Минимальный регулярный платеж колеблется в пределах от 6 до 8 процентов. Для каждого клиента эта цифра будет строго индивидуальна.

По кэшбеку действует следующие тарифы: от всех покупок на счет возвращается 1%. Если же воспользоваться специальной программой, то размер кэшбека увеличивается до 30 процентов. Чтобы более подробно узнать о данном предложении следует зайти на сайт банка.

Также действует комиссия на выдачу наличных. Так при снятии взимается 2,9%, но в любом случае сумма комиссии не будет меньше 290 руб. Пользование услугой СМС – сообщений будет стоить 59р. каждый месяц.

Существует еще один фактор, который обосновывает популярность данного продукта – это возможность получить кредитную карту гражданину, которому исполнилось 18 лет. При этом справку, подтверждающую доход предоставлять не нужно. Заказать пластик можно в онлайн-режиме, на рассмотрение заявки уходит минимум времени и уже через 2-3 дня на указанный в анкете адрес будет доставлена кредитка. В год за обслуживание будет сниматься 590 руб.

 

Просто лучшая кредитная карта с льготным периодом

 

Банк Восточный – выгодная кредитка «Просто»

В этой карте есть своя особенность, которая заключается в том, что клиент должен каждый день вносить определенный фиксированный платеж после окончания льготного периода. Размер такого платеж варьируется 30-50 рублей. Это идеальный вариант для краткосрочных займов. По данной кредитке льготный период длится 1850 дней.

Остальные условия пользования банковским пластиком:

  • Максимальная предоставляемая сумма от 70 до 400 тысяч руб.;
  • Ставка по займу составляет 11.5% после того, как пройдет 60 дней;
  • Программа по кэшбеку может достигать до 40 процентов, если покупки совершаются у партнеров банка;
  • СМС-оповещение стоит 89р. каждый месяц;
  • При снятии наличных с карточки комиссия не взимается;
  • Грейс – период действует независимо от способа траты кредитных денежных средств.

Для того, чтобы получить карту, следует подать заявку в онлайн-режиме. Решение принимается в течение 30 минут, после чего уже готовую кредитку выдадут в любом отделении учреждения, расположенного рядом.

 

самая выгодная кредитная карта с льготным периодом 100 дней

 

Альфа-Банк – предложение по кредиту для пластиковой карты «100 дней без процентов»

Это предложение относится к категории самых выгодных, если планируется снимать наличные средства. В течение месяца допускается снять до 50000р., при этом комиссия не взимается. Особенность предложения заключается в том, что льготный период для указанной карты продолжает действовать как при безналичном расчете, так и при снятии наличности в банкомате. Не многие фин. учреждения готовы предоставить данные условия в своих кредитных предложениях.

Период, когда можно пользоваться заемными деньгами и не платить комиссию, длится 100 дней. После того, как грей-период заканчивается, начисляется процентная ставка в размере 14,99. Максимальная сумма, которая будет предоставлена в кредит по указанному пластику, — 500000р. Каждый месяц клиент должен оплачивать не меньше 5% от общей суммы задолженности, но она не может быть ниже 300р.

За год пользования картой Альфа–Банка со счета будет снято не меньше 1190 рублей. СМС – оповещение будет стоить заемщику 59р. за каждый месяц предоставления услуги. При этом первый месяц сообщения будут приходить бесплатно.

Получение пластика становится возможным после того, как будет заполнена соответствующая заявка на кредитную карту, форма которой размещена на официальном портале. Ответ приходит уже через 2 минуты, после чего смело отправляйтесь за карточкой в отделение кредитной организации, расположенное поблизости.

 

выгодные кредитные карты с льготным периодом УБРиР

 

УБРиР – кредитная карта с увеличенным льготным периодом

Это еще один пластик, в которой грейс период продолжает действовать независимо от способа траты кредитных денег: путем оплаты по безналичному расчету или снятие наличных через банкомат.
Ниже приведены основные условия данной кредитки:

  • Длительность льготного периода составляет 120 дней;
  • Максимальный размер кредита равен 300000 рулей;
  • После окончания беспроцентного периода, годовая ставка будет 28-31%;
  • Минимальный платеж, который должен поступать каждый месяц до полного погашения долга — 3 процента от общей задолженности по карте;
  • Кэшбек – 1% независимо от того, на что были потрачены деньги;
  • При снятии наличных денег взимается комиссия в размере 4%, но не меньше 500р.;
  • Ежегодное обслуживание составляет 0 руб., но здесь есть определенные моменты, которые лучше узнать в УБРиР;
  • СМС – оповещение обойдется 50 рублей ежемесячно.

Кредитка заказывается путем подачи онлайн-заявки на официальном портале банка УБРиР. Соискателю дополнительно предлагается оформить доставку на дом, услуга бесплатная.

 

самые выгодные кредитные карты с льготным периодом условия

Условия получения кредитки

Какие существуют способы оформления кредитной карты?
Для того, чтобы стать счастливым обладателем рассматриваемого банковского продукта, воспользуйтесь одни из двух способов:

  1. Посетить ближайшее отделение учреждения. Здесь можно оформить кредитную карту, предварительно подав заявку специалисту. Скоринг проводится быстро, а сам пластик забирается в этом же отделении через несколько дней после подачи заявки.
  2. Воспользоваться интернетом. Для этого зайти на портал финансовой организации и заполнить специальный бланк – заявку на кредитную карту. Чтобы заказать именно тот продукт, следует предварительно найти его на сайте и на странице этого предложения заполнить анкету, указав контактную информацию. Заявка рассматривается быстро, ожидание составляет не больше часа. После того, как решение принято, сотрудник банка связывается с соискателем. Получение кредитки возможно либо в ближайшем отделении, либо заказав доставку на дом. Подобная услуга есть у многих кредитных организаций.

Рекомендации

Кредитная карта – это отличный способ решать денежные проблемы, если клиент финансово грамотен. Соблюдение временных рамок льготного периода и внесение в установленные сроки все суммы кредитных средств, позволяет пользоваться займом абсолютно бесплатно.

Давать советы о том, какую кредитную карту и где лучше всего оформить, будет неправильно и не корректно. Каждый человек свой выбор основывает на личных потребностях, желаниях, которые нужно учитывать, оценивая банковские продукты и выбирая лучший из них.